¿Se enfrenta a una ejecución hipotecaria/recuperación de su vivienda?
La ejecución hipotecaria es una de las peores cosas que cualquier propietario desearía experimentar en su vida. No sólo traerá estrés emocional, desilusión, frustración y otras preocupaciones psicológicas a la familia, sino que también significará el fin de sus días felices dentro de sus amados hogares. Afortunadamente, existen leyes que rigen este tipo de disputas y se basan en las reglas de justicia aprobadas por todos los estados de Estados Unidos. Todo lo que necesita es un poco de comprensión y asistencia de un abogado experimentado en bienes raíces para resolver sus problemas legales.
Definición legal de ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria es el proceso legal que un prestamista puede utilizar para recuperar una vivienda. Cuando esto sucede, al propietario no le quedará otra opción que mudarse de su casa y, en algunos casos, no sólo se quedará sin casa sino también con préstamos adicionales que pagar.
Tipos generales de ejecución hipotecaria en Nueva Jersey
Existen cuatro tipos generales de ejecución hipotecaria aprobados por la mayoría de los estados. Estos se conocen como ejecución hipotecaria judicial, no judicial, ejecución hipotecaria de escrituras de fideicomiso y ejecución hipotecaria.
Ejecución hipotecaria no judicial
Aunque la legislación de Nueva Jersey NO respalda este tipo de ejecución hipotecaria, a modo de información solo se proporciona este tipo de ejecución hipotecaria si el acuerdo hipotecario indica que se debe otorgar un poder de venta al acreedor hipotecario, comúnmente un banco o prestamista. Muchos acreedores hipotecarios prefieren esto porque les da la libertad de vender la propiedad incluso sin ninguna orden judicial. No procede a un juicio que involucre honorarios legales y gastos de venta. Se trata de un proceso más rápido que sólo tarda uno o dos meses en completarse. También otorga un derecho legal de rescate que restringe al propietario a reclamar la propiedad incluso después de pagar el monto de la hipoteca.
La única desventaja que experimentará un acreedor hipotecario con este tipo de ejecución hipotecaria es la posibilidad de no recuperar ninguna deficiencia del deudor. Esto implica que el prestamista no puede obligar al tribunal a emitir ninguna orden que requiera que el prestatario pague cualquier diferencia entre el precio de venta de la ejecución hipotecaria y el monto que adeuda por la hipoteca.
Ejecución hipotecaria
This type makes use of the security interest or collateral loan, a pledge you have given to the bank as assurance, when you signed the mortgage agreement. However this requires strict rules of compliance which includes the following processes:
- el banco debe enviar al prestatario un aviso de incumplimiento
- Si el prestatario no responde a la notificación de incumplimiento, el banco presentará una demanda.
- Luego se someterá a una litispendencia que se registra en la oficina del registrador para que cualquier persona interesada en la propiedad sea informada de que se está llevando a cabo un proceso de ejecución hipotecaria.
- luego se llevará a cabo un juicio de conciliación
- el tribunal emitirá una escritura de venta
- la propiedad se venderá a través de una subasta pública
cualquier diferencia en el precio de venta se considerará deuda del prestatario y se utilizará como sentencia de deficiencia contra el prestatario. - una regla específica para el estado de Nueva Jersey indica un derecho a canjear la propiedad dentro de los diez (10) días anteriores a la venta por ejecución hipotecaria (derecho de canje).
Ejecuciones hipotecarias de escrituras fiduciarias
Este tipo de ejecución hipotecaria involucra tres tipos de partes principales que incluyen al prestamista, que es una entidad privada, pública o institucional que proporciona fondos a un prestatario; el prestatario; y el fiduciario, que es la persona jurídica a quien la ley le dio el poder o control para poseer una propiedad para otra persona.
Ocurre cuando el prestatario no realiza los pagos requeridos por su préstamo, por lo que el administrador registra una Notificación de incumplimiento. Se somete a un procedimiento similar al de las ejecuciones hipotecarias judiciales hasta que el tribunal emite un Aviso de venta del administrador. Esto se anunciará al público durante un período específico y, si el prestatario no presenta el préstamo actual, la propiedad se subastará al público.
Ejecución hipotecaria
Esto lo otorga el tribunal después de que el prestamista ha enviado múltiples avisos al prestatario informándole sobre la presentación tardía de pagos atrasados. Se presentará ante el tribunal una demanda similar a la de ejecución hipotecaria Judicial y Fiduciaria y se publicará en los periódicos locales un aviso de acción legal pendiente sobre la propiedad para que el público lo sepa. Si en medio de estas acciones legales el prestatario aún no puede responder a las demandas del prestamista, el juez dictará Sentencia de Ejecución Hipotecaria y Venta a favor del prestamista. Se anunciará una subasta y comenzarán las oportunidades para que el público compre la propiedad en ejecución hipotecaria.
Siete tipos específicos de ejecuciones hipotecarias respetadas en Nueva Jersey
Según la Oficina de Ejecuciones Hipotecarias de Nueva Jersey, el Estado de Nueva Jersey maneja lo siguiente:
- ejecución hipotecaria residencial
- Ejecución hipotecaria multi-familiar/comercial
- ejecución hipotecaria con certificado fiscal en persona
- ertificado de impuesto real municipal de ejecución hipotecaria
- ejecución hipotecaria de gravamen de condominio
ejecución hipotecaria estricta - Procedimientos opcionales de ejecución hipotecaria de la Ley de Ejecución Hipotecaria Justa
Diferentes opciones de resolución de ejecuciones hipotecarias
Recibir avisos de posible ejecución hipotecaria no es una tarea muy fácil de manejar pero no significa el fin de su casa. Hay ciertas resoluciones con las que su abogado puede ayudarle.
1. Responda la demanda
Lo mejor que puede hacer cualquier prestatario es responder a la citación que le hizo el asesor legal de su prestamista. Es mejor si los redactará el asesor legal elegido para que la otra parte reciba la impresión de que usted está bien preparado para cualquier posible batalla legal en caso de que no lleguen a un acuerdo.
2. Pague los atrasos de la hipoteca o mejor todo el préstamo cuando sea posible
Si tiene dinero para pagar la hipoteca, entonces no hay ninguna razón por la que deba aferrarse a este pago. Pague la cifra de reintegro para detener inmediatamente el movimiento de ejecución hipotecaria, pero si ha ahorrado lo suficiente para pagar el préstamo completo, esa será la mejor acción a seguir.
3. Acuerdo de tolerancia
You may wish to enter a forbearance agreement through the mediation of your real estate lawyer. This will give sufficient time to settle the mortgage amount, normally within a six month period. However, your legal counsel must be well skilled in convincing the lender that you are doing this in good faith.
Fill out any necessary forms required by the lender and submit the required substantial information and documentation which includes list of assets and expenses and your proof of income. You may also be required to send in a “Hardship Letter” which explains the reasons for your previous late payments.
4. Considere la posibilidad de refinanciar hipotecas
Si cree sinceramente que no tiene recursos suficientes para pagar los atrasos de la hipoteca incluso después de que el prestamista le haya concedido un período de gracia de seis meses, entonces su siguiente opción es la refinanciación de la hipoteca. Puede solicitar la asistencia de abogados inmobiliarios para que le ayuden con la reestructuración del préstamo. Sin embargo, esta no siempre es una opción muy viable porque es posible que aún te encuentres con mayores problemas financieros en el futuro.
5. Presentar protecciones por quiebra ante el tribunal
Una de las mejores opciones legales que puede tener es acogerse al Capítulo 13 de Bancarrota para poder restablecer la hipoteca y al mismo tiempo salvar su casa durante el mayor tiempo posible; sin embargo, el estado de Nueva Jersey exige que esto se haga antes de la ejecución de una orden del sheriff. venta o Protección por Bancarrota del Capítulo 7 para que pueda entregar su casa y eliminar cualquier deuda deficiente después de deducir los fondos recibidos de la venta de su casa de la venta del sheriff.
La peor acción que puede hacer es ignorar las citaciones por pagos atrasados y no comunicarse con los prestamistas con la esperanza de que su situación mejore antes de que se inicien acciones legales en su contra. Esto siempre empeorará la situación a largo plazo, así que actúe lo antes posible y protéjase a usted y a su hogar.
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria o embargo de su vivienda y necesita buscar asesoramiento legal, no dude en contactarnos ahora para una consulta inicial gratuita y una evaluación de su caso. Sammarro & Zalarick tienen más de 40 años de experiencia combinada como abogados de bienes raíces y se han ocupado de muchos casos que abarcan todos los aspectos del derecho de bienes raíces y ejecuciones hipotecarias, así que si tiene dudas, contáctenos.
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